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Regolamentazione finanziaria europea: il sistema finanziario mobilizza capitali da unità in surplus (come le famiglie) a quelle in difetto (come le imprese), seleziona progetti, monitora la loro performance e gestisce i rischi. Le banche fungono da intermediari sicuri, ma con diversificazione del rischio per limitarlo. Le finanze globali hanno aumentato il rischio di contagio attraverso strumenti come derivativi e securitizzazione, che hanno ridotto la trasparenza.
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- Il sistema finanziario è composto da unità in surplus (come le famiglie) e in deficit (come le imprese), che vengono mediati dal sistema finanziario attraverso funzioni come il pagamento, la selezione dei progetti, la monitorizzazione del loro esecuzione e la gestione del rischio.
- Le banche fungono da intermediari tra le unità in surplus e in deficit, selezionando i crediti e garantendo la sicurezza attraverso contratti di covenante. Le banche diversificano il rischio investendo in vari progetti per ridurre l'impatto delle perdite.
- Il crac finanziario del 2007-2009 è stato causato da pratichi come la securitizzazione, derivati e cedole, che hanno aumentato il rischio a causa della loro opacità. Le agenzie di rating hanno svolto un ruolo critico nel conferire una certa sicurezza ai titoli.
- Le banche modernhe si distinguono in universali (combinano attività commerciali e di investimento), commerciali (intermediari forti), e investitori (intermediari deboli). Le banche eseguono il sistema di pagamento tramite la liquidità e l'intermediazione dei saldi, mentre nelle finanze del mercato le banche facilitano le transazioni senza essere direttamente coinvolte nell'esecuzione delle operazioni.
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