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La gestione della liquidità.
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La gestione della liquidità riguarda l'adeguata corrispondenza tra i flussi in entrata e in uscita per assicurare la solvibilità tecnica, coordinare finanziamenti a breve e lungo termine, ottimizzare il costo del rifinanziamento, gestire rapporti interni e fonti di liquidità aggiuntive. La gestione strutturale mira a mantenere un bilancio economico, mentre la tesoreria garantisce la capacità immediata di far fronte ai pagamenti. La situazione finanziaria influisce sull'equilibrio economico e patrimoniale. Il rischio di liquidità si suddivide in funding liquidity risk (rischio legato al rimborso delle passività) e market liquidity risk (rischio di smobi
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- Gestione della liquidità: assicura la solvibilità tecnica della banca, coordina l'emissione di strumenti finanziari a breve e lungo termine, ottimizza il costo del rifinanziamento e gestisce rapporti interni che incidono sulla liquidità.
- Gestione strutturale: mantiene la corrispondenza tra entrate ed uscite monetarie su diversi orizzonti temporali, riguarda politica di raccolta, forme innovative di funding, composizione dell'attivo e controllo delle politiche commerciali.
- Gestione della tesoreria: garantisce la capacità di far fronte a impegni di pagamento immediati, dipende dalla disponibilità di riserve liquide, attività liquidabili e strumenti attivabili per sistemare squilibri temporanei.
- Rischi di liquidità: distinto in funding liquidity risk (rischio di non riuscire a far fronte ai deflussi di cassa) e market liquidity risk (rischio di non poter convertire posizioni illiquide), influenzati da fattori tecnici, specifici della banca e sistemici.
- Modelli per misurare il funding liquidity risk: basati sugli stock (cash capital position, medium-long term funding ratios) e sui flussi di cassa (maturity ladder), modelli ibridi che combinano i due approcci.
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