Domande d'esame VERIFICATO
domande sul ramo danni
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Esplora concetti chiave dell'economia delle assicurazioni, tra cui franchigie, scoperti, regole proporzionali, indennizzi e massimali, specifici per polizze danni, vita e infortuni. Analizza la formazione delle riserve tecniche (premi, sinistri, matematiche, perequazione), essenziali per la solvibilità delle compagnie. Delinea le caratteristiche delle coperture Long Term Care (LTC), delle polizze All Risks e della responsabilità del capofamiglia, fornendo dettagli sui premi (puro, naturale, frazionato) e sulla valutazione dell'invalidità. Ideale per comprendere la gestione dei rischi e delle passività assicurative.
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- Concetti Fondamentali delle Assicurazioni:
- Franchigie e Scoperti: Clausole contrattuali che limitano quantitativamente la garanzia dell'assicurazione o rappresentano oneri a carico del contraente (percentuale di danno non indennizzata).
- Regola Proporzionale: Applicabile nelle assicurazioni a valore intero per la quantificazione dell'indennizzo.
- Massimale: Il limite entro il quale la compagnia di assicurazione copre i danni.
- Premio Puro: Esprime l'equivalente certo dell'esposizione aleatoria al rischio.
- Premio Naturale: Quello che il cliente dovrebbe pagare in base al principio di equità tra il premio e il rischio assunto.
- Tasso di Premio (Danni): Dato dal prodotto tra le frequenze osservate nel passato e il valore attuale dell'indennizzo medio effettuato.
- Riassicurazione Non Proporzionale: Il riassicuratore si impegna a pagare la parte di sinistro che supera un importo predeterminato.
- Riserve Tecniche (Generale):
- Rappresentano le passività tipiche delle imprese di assicurazione, presidio per la tutela dei beneficiari dei risarcimenti.
- Il loro calcolo si basa sul principio della prudenza e deve essere strettamente legato al tipo di contratto stipulato.
- Riserve Ramo Danni:
- Riserva Premi: Costituita dalla riserva per frazioni di premio e la riserva per rischi in corso.
- Riserva Sinistri: A copertura di sinistri già accaduti ma non ancora liquidati (include IBNR – Incurred But Not Reported).
- Riserva di Perequazione: Ha l'obiettivo di ridurre la volatilità sinistrale, rientrando negli accantonamenti aggiuntivi per rischi in corso.
- Le riserve per caricamenti hanno ad oggetto le spese di gestione.
- Riserve Ramo Vita (Matematiche):
- Riserve Matematiche: Il debito che la compagnia ha maturato nei confronti degli assicurati, costituito da un accantonamento dei premi puri o di tariffa.
- Aumenta progressivamente avvicinandosi al capitale assicurato nelle polizze caso morte a vita intera.
- Sono accantonamenti obbligatori che sfruttano il disallineamento tra le prestazioni dell'assicurato e dell'assicuratore.
- Includono anche riserve per premi delle assicurazioni complementari, per partecipazioni ad utili e ristorni, per somme da pagare e altre riserve tecniche (es. per rischio di investimento o fondi pensione).
- Tipologie di Polizze e Coperture:
- Polizze Caso Morte a Vita Intera: La riserva matematica aumenta progressivamente.
- Assicurazioni a Valore Intero: La compagnia indennizza i danni fino al limite del valore assicurato.
- Polizza a Primo Rischio Assoluto: L'indennizzo può essere inferiore al danno subito.
- Polizza ALL RISKS: La garanzia si attiva in presenza di qualsiasi rischio, tranne quelli esplicitamente esclusi.
- Assicurazioni Infortuni: Può essere previsto un indennizzo anche per il caso di morte.
- Polizze Responsabilità Capofamiglia: Coprono i danni provocati involontariamente a terze persone in conseguenza di fatti accidentali imputabili all'assicurato e ai suoi familiari.
- Polizze Malattia: Può essere previsto un periodo di carenza.
- Coperture Long Term Care (LTC):
- È un'assicurazione contro il rischio di perdita dell'autosufficienza.
- Stand Alone: Realizzabili sia nella forma di assicurazione vita che di assicurazione malattia.
- Offerta Combinata: Opzionale, legata a una polizza principale (es. rendita integrata alla pensione, rendita aggiuntiva differita).
- Nel modello "Rendita LTC integrata alla pensione", il diritto alla prestazione matura al verificarsi della condizione di non autosufficienza.
- Nel modello "Rendita LTC aggiuntiva differita" (senza accumulo), il rischio è sottoposto a un periodo di differimento, con sola restituzione dei premi versati in caso di sinistro durante tale periodo.
- Invalidità: La percentuale di invalidità serve a determinare l'indennizzo sulla base dei punti corrispondenti.
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Di cosa parla l'insegnamento
ECONOMIA DELLE AZIENDE DI ASSICURAZIONE · 2° anno · 1° semestre · 12 CFU · SECS-P/11
L'insegnamento si propone di fornire agli studenti conoscenze specialistiche relative alla gestione dell'attività assicurativa, con particolare riguardo ai rami di attività assicurativa, ai vincoli regolamentari e ai rischi di gestione. Conoscenza e capacita' di comprensione: Il corso intende fornire agli studenti…